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臺灣基隆地方檢察署:回首頁

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消費金融精選十問(III)

  • 發布日期:
  • 最後更新日期:108-1-9
  • 資料點閱次數:1452

良好信用(行政院金融監督管理委員會 編印)


1.「政府機關通知你辦理約定轉帳」您警覺了嗎?

  • 政府機關不會要求您辦理轉帳。只有歹徒才會以電話或簡訊通知您有欠繳帳單、個人資料外洩或法院強制執行等,而要求您至銀行辦理「語音約定轉帳」、「約定轉帳」、「變更密碼」或轉帳至政府機關、銀行的「安全帳戶」等特定帳戶保管。
  • 不可依歹徒所留電話去電查證。如果您去電查證,將使歹徒有機會騙您將戶頭裡的錢轉去特定帳戶。
  • 不可提供帳戶給詐騙集團使用。提供帳戶的人,除涉嫌違反刑法幫助常業詐欺罪外,亦涉嫌觸犯幫助洗錢罪,得處5年以下有期徒刑。切記:切莫一時失足,誤觸法網。

2.「網路銀行的網頁可能是仿冒的」您知道了嗎?

  • 詐騙集團會拷貝或仿冒網路銀行的網頁,提供「活期儲蓄存款」等多種功能,讓您誤上冒牌的網頁,進而盜用你的資料。
  • 詐騙集團會通知您的使用者資料過期無效需更新、基於安全理由進行身分驗證,要求您重新確認帳號密碼或信用卡號,而讓您無意間洩漏自己的銀行帳號和密碼等重要資料,歹徒再利用該等資料進行盜用等不法情事。
  • 請先確認網路銀行正確之網址。千萬不可透過不當聯結進入網路銀行進行交易,如有疑問,應以電話詢問往來銀行。

3.「理債公司可幫您解決債務」您心動了嗎?

  • 坊間有標榜「解救卡奴」、「負債整合」、協助債務人解決債務或應付銀行催收,逃避債務問題的「理債公司」。但理債公司的方法易造成以債養債,並無法解決現存債務問題,反而您必須支出一大筆不必要的諮詢費用,加重負擔。而且,一味逃避債務、拖延還款,也會造成日後想與銀行協商之困難。
  • 「理債」的正確態度是積極面對已形成之債務,若還款確有困難,不要害怕面對銀行,應該主動找債權銀行協商還款方式。

4.「被銀行委外催收公司討債」您害怕了嗎?

  • 銀行債務委外催收前應書面通知債務人,債務人收到通知後,應主動積極與往來銀行或催收公司聯繫,處理債務,千萬不要害怕、逃避。
  • 受銀行委託的催收公司向消費者催討債務時,不得有脅迫、辱罵、騷擾、誤導、欺瞞債務人或相關第三人,也不能造成債務人隱私受侵害等其他不當收債行為。催收作業時間原則上限於上午7時至晚間10時。
  • 如發現催收機構及人員有暴力脅迫不當討債情形,應儘速報請治安單位處理,並向欠款銀行、銀行公會或銀行局申訴。

5.「面對子女卡債父母的角色」您瞭解了嗎?

  • 二十歲才能申請信用卡正卡,至於年滿二十歲以上的學生申請人,發卡機構會將發卡情形通知持卡人的父母,父母得特別注意持卡人的使用情形。
  • 申請信用卡者均已為成年人,故申請前應先充分了解自己的需求、收支狀況及償債能力,切莫債留父母及家人。
  • 子女積欠卡債,父母不得已代償時,銀行公會已推出「親屬代償註記」,當事人及代為還款的家屬共同簽署書面文件向銀行申請,銀行會通知聯合徵信中心留下紀錄,供銀行查詢做為發卡的參考;一旦被註記後,除非代為還款的家屬同意,否則不得取消註記。

6.「債務壓身」您勇敢面對了嗎?

  • 欠債還錢,天經地義。債務纏身,勇敢面對,干萬不要逃避。
  • 誠實與家人溝通求援。遠離奢華,改變消費習慣。
  • 隨時檢視收支及債務狀況,可改以低利率還高利率貸款。
  • 要主動與各家銀行協商,亦可申請債務協商機制。

7.「聰明借款七撇步」您掌握到了嗎?

  • 「總費用年百分率」上路後,除了比較年百分率外,還要比較違約金、逾期利息、服務信譽等實質利率以外的項目,貨比三家不吃虧。
  • 衡量本身的還款能力,必要時才借,並建立正確的消費觀。
  • 辦貸款不要透過代辦公司,最好自己找銀行辦理。
  • 貸款後記得索取影本,提醒自己借了多少錢,同時了解自身權益。
  • 注意還款日期,如果一時間還不出來,也要主動與銀行談「和解方案」,以免影增信用。
  • 不要以債養債。
  • 盡量不要使用高利率的借款產品,例如信用卡的預借現金。

8.「貸款商品千百種」您比較過價格了嗎?

  • 貨比三家不吃虧。自95年1月1日起,銀行業在車貸、房貸等所有消費性授信商品上都會揭露應付所有總費用年百分率,建議您選擇貸款商品前多多比較。
  • 年百分率,不是利率,而是消費者在正常授信交易時應負擔的總費用率。各銀行在廣告上所揭露的年百分率,是依照共同範例來計算的,所以你可直接比較不同銀行的商品。另外,各家銀行網站也將提供試算程式供民眾使用。

9.「購買預付型交易商品或服務時」您睜大眼睛了嗎?

  • 所謂「預付型交易」是指先付錢,再分期、分次享受商品或服務的交易。
  • 購買 「預付型交易」前,除要看清楚契約內容外,也要審慎檢視店家的經營及財務狀況,以免發生付了錢店家卻倒閉的窘況。
  • 利用信用卡付款或貸款分期償還 「預付型交易」,容易困每期應付的金額變少,而衝動消費。購買前應先衡量自身承擔風險的能力,避免將來後悔。請注意!店家如果經營不善無法繼續提供服務時,消費者仍然必須按期對銀行償還所借款項。

10.「投資理財前的基本功」您準備好了嗎?

  • 不要挪用生活必要費用或舉債來投資,這樣縱使投資失利,基本生活也不會受到影響。
  • 絕對不買不瞭解的投資商品。
  • 購買投資商品前,務必確認已獲得充足的資訊,如有問題,一定要問清楚。
  • 決定投資前,要瞭解該商品隱含的風險、自己所能承受的最大損失及投資後中途解約的代價。
  • 要分散投資,不要將雞蛋放在同一個籃子裡。
  • 要認清業務員是否為銀行本身的員工,並比較各個業務員的經驗、專業背景,選擇一個最瞭解您投資需求的業務員。
  • 投資前要慎思量,別人的意見僅能供參考,投資風險、損失弄清楚了,充足準備後再「下手」。
  • 投資後要定期檢視所投資商品,必要時先行將獲利 「落袋為安」,或認賠出場,避免損失擴大。

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標示花樣1 瞭解資訊,到哪裡查?

  • 各銀行網站及客服專線
  • 銀行公會網站「消費者專區」http://www.ba.org.tw Tel: (02) 8596-2229
  • 銀行局 「銀行百寶箱」 網站 http://www.banking.gov.tw 總機: (02) 8968-9999
     不當催收檢舉專線 : (02) 8968-9722

標示花樣1 心有千千結,到哪裡解?

  • 各銀行客服或申訴專線
  • 銀行公會單一申訴窗口
    • 信用卡專線  (02) 8596-2333
    • 其他業務專線 (02) 8596-2345
    • 債務協商專線 (02) 8596-1627 (02)8596-1629

標示花樣1 暴力催收及詐騙等非法行為,向誰申訴?

  • 暴力脅迫催收申訴專線:內政部警政署110或0800-000-110
  • 反詐騙諮詢專線: 165

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