如何避免自己成為被騙的羔羊　

(撰寫人：法務部保護司副司長朱坤茂)

　　過去一提到「詐騙」，便會想到金光黨，金光黨裝瘋賣傻的用外形上好像是大筆的現金或金飾來跟你換取較少的現金，但那些成包的現金或金飾，其實只是表面的是真鈔 ，其他的都是廢紙，就是假的金飾，利用人類天生的貪念，騙取你好不容易累積下來的金錢。今天，在科學昌明的E世代裡，金光黨似乎很少再被人提起，但隨著電子技術的進步，網路愈來愈發達，金光黨也跟隨著時代的腳步「升級」而為詐騙集團，利用電訊及網路，不必再到大街小巷尋找獵物，躲在房間裡頭或是遠在國外，便能以每日數以萬計的中獎郵件、手機簡訊、網路退稅、領取補助金等等手法行騙，所得到的金額更是千萬倍於金光黨，而受騙的大眾，卻落得血本無歸，一生的積蓄因而付諸東流，甚至家破人亡，再多的淚水，也難以回復受騙的損失。法務部為提醒國人免於受騙，特於本學期，將法律宣導的主題定名為：「如何避兔自己成為被騙的羔羊」，讓我們一起來認識詐騙集團的真面目。

詐騙集團行騙的手法，約有下列幾種：

一、手機簡訊中獎是不是天上掉下來的禮物？

手機簡訊詐騙的種類很多：

（一）通知你中獎了

　　明明自己沒有參加任何抽獎活動，也沒有填寫什麼可換取贈品的回郵，怎麼會有人通知你中獎呢?事實上，如果你有手機的話，常常會收到這類的簡訊：「恭喜你參加我們為你舉辦的抽獎活動中了二十萬元港幣，請與我們聯絡，電話:02-XXXXXXXX」，又如果你真的打電話聯絡的話，對方就會說盡好話，讓你相信你確實中獎了，然後要你先匯給他所得稅，或到自動櫃員機按照對方的指示操作，當然按照對方的指示操作的結果，你帳戶內的存款已經轉到對方的帳戶而被騙了。

（二）刮刮樂中獎

　　詐騙集團事先以不詳的方法取得個人的姓名、住址及電話等資料，並先在報紙刊登廣告舉辦活動，及將代客抽獎的中獎刊登廣告，再以手機簡訊告知被害人，被害人如果回電，就會告訴被害人先看報紙的中獎廣告，以取信被害人，並指示被害人先匯稅金及律師代辦費，並誘拐被害人加入會員繳納入會費才能領取獎金，等被害人真的匯款之後，又可能告訴被害人說該公司與香港的彩券公司合作，說幫被害人參加抽獎，又中了大筆的彩金，指示被害人先匯稅金及律師代辦費、入會費才能領取獎金，如此，一次再一次的騙被害人的錢，等被害人匯了一大筆錢，卻發現什麼都沒有得到時，已經太晚了。

二、退稅會不會經由自動櫃員機退稅？

　　目前市面各銀行的自動櫃員機只能查詢、提款及轉帳，並沒有退款的功能，而國稅局或稅捐機關退稅不是以國庫支票寄交納稅人，便是直接以轉帳方式直接匯入納稅人於申報時所填寫的金融機構帳號內，根本不可能要求納稅人到自動櫃員機操作退稅。但詐騙集團以霰彈打鳥的方式，遇到沒有警覺心的民眾，便真的會按照詐騙集團的指示到自動櫃員機依指示的程序按鍵，等到發現怎麼沒有退款時，戶頭內的存款早已轉入對方的帳戶，已經難以要回來。

三、民眾溢繳健保費、電話費、水電費、瓦斯費、信用卡的應繳金額也會用自動櫃員機退還嗎？

　　事實上，不論是溢繳健保費或電話費或水電費或瓦斯費，健保局或電信公司或電力公司或瓦斯公司或銀行，都會在下個月或下次計費時，自下個月或下次的應付金額中扣減，好比說你上個月的電話費，電信公司計算錯誤，多算了三百元，你多繳了三百元，但下個月的帳單裡，就會發現有扣減三百元的記載，因此，在普遍使用電腦及網路的時代，不可能會用人工通知，並要求到自動櫃員機退款的浪費人力與時間的情形，所以，遇到這類要求到自動櫃員機退款的通知或手機簡訊，都要特別注意，千萬不要上當。

四、語音轉帳藏有多少玄機？

　　現在很多金融機構在你開戶的時候，會問你是不是要申請語音轉帳密碼，一旦你有語音轉帳密碼時，你便可在自動櫃員機輸入語音轉帳密碼，用轉帳的方式繳稅、繳信用卡款或將錢匯入朋友或親人的帳戶，非常的方便，但自動櫃員機是透過網路連線與金融機構的電腦主機聯絡，電腦主機只會識別密碼，不會識別是不是真的該帳戶的存款人轉帳，因此，如果你的語音轉帳密碼被詐騙集團知道後，詐騙集團便可在自動櫃員機輸入你的語音轉帳密碼，將你帳戶內的存款轉入他的戶頭。

　　曾經有位少校退伍的軍官，退伍之後，找不到工作，看到報紙廣告欄刊登「徵求銀行開戶，每開一戶五千元」的廣告，就不假思索的打廣告上的電話與對方聯絡，對方要他先提供十張照片，過了幾天，對方約他見面，他發現他的照片被貼在十張不同姓名、出生年月日和住址的人的身分證上，對方帶他到十家不同銀行分行申請開戶，他雖然已經發現不對勁，對方應該是詐騙集團，但看在沒有工作，急需五萬元的份上，只好硬著頭皮跟著對方去銀行開戶，領到存摺、金融卡及語音轉帳密碼交給對方後，才拿到五萬元的報酬，但事實上，詐騙集團已經鎖定這十個不同且帳戶裡都有幾十萬元或幾百萬元的對象，再用貼上該退伍軍官照片的偽造的身分證，到不同的銀行開戶，將被鎖定的對象帳戶裡的錢轉入用人頭開戶的帳戶內提領一空。不過，這些存款被轉走的客戶陸續發現後，向銀行查詢，便發現都轉入這名退伍軍官以偽造的身分證所開的帳戶，該退伍軍官被查獲後，身敗名裂，無顏面對家中父老及妻子兒女，服毒自殺死亡，而詐騙集團卻在短短的半個多月，以語音轉帳密碼盜領一千八百多萬元，並逃之夭夭。由這個案例可見申請語音轉帳密碼有它的好處，但一旦語音轉帳密碼被詐騙集團得知後，帳戶裡的存款就隨時會被盜領一空。

五、報紙上刊登的信用貸款廣告可信嗎？

　　到銀行貸款，銀行通常會要求提供擔保，目的是貸出去的款，如果借款人無力償還時，可以拍賣抵押物取償，而要辦理信用貸款則要看借款人的信用好不好，所以，信用不好，又沒有不動產可以提供擔保的人往往告貸無門，而急著用錢的人，看了報紙上刊登信用貸款的廣告，如果打電話去查詢，對方就會要被害人提出財力的證明，也就是叫被害人先匯一些錢到指定的通儲或郵局帳戶，詐騙集團再找一個跟被害人年齡約略相同的人，持偽造的身分證及印章到銀行或郵局辦理印鑑掛失後，再以新的印鑑領取詐騙的金錢。而被害人在付出幾萬元的財力證明卻拿不到要貸的款，發現被騙時，已經太晚了。

六、當有人向你要存摺帳號時，你要不要特別小心？

　　屏東市的一名國中生想要暑假打工賺取學費，看了報紙廣告，便打電話與對方聯絡，對方要這名學生提供存摺帳號，方便撥給薪水及獎金，這名學生不疑有他，便回家央求他的姐姐借用存摺的帳號，上班幾天後，準備到自動櫃員機提款時，發現他姐姐的存款被扣掉一萬元，他沒領到薪水，反而讓姐姐損失了一萬元，內疚不已，向老師陳述被騙的遭遇，老師決定出馬討回。

　　老師依電話號碼撥給對方，一名「陳經理」接電話，聽了老師追討的電話後，向老師說他們的確要撥出薪水給這名學生，但金控公司操作失靈，錢沒法撥出，並要老師提供存摺帳號，同時，告訴老師：「一旦恢復操作，一定匯出工資」，老師不疑有詐，果真的提供了存摺帳號，也發現對方真的守信用，連續撥出五筆各一千元入帳，但隨後對方要求老師到自動櫃員機依指示操作領回剩餘的工資時，卻發現被對方盜領了僅存的廿五萬元。

　　這個案例是歹徒讓原先堅信對方是歹徒的老師，也被洗腦，結果反而依照歹徒的指示到自動櫃員機操作，平白損失了廿五萬元，所以，歹徒的手法千變萬化，真的非小心不可。

七、在網路上真的能夠買到便宜的貨嗎？

　　網上張貼了一個這樣的廣告：「原價七萬八千元的筆記型電腦，『倒店』只要一萬八千，收到貨再付款」，窮學生看了廣告，心想收到貨試用正常再付款，決不吃虧，便在網上下單買了，電腦也送到家，試用結果一切正常，便付了款，以為買到了便宜貨好高興，但一個多月後，郵購公司便找上門，原來對方是先上網刊登廣告，等有人下單購買時，再以盜拷的信用卡向郵購公司刷卡購買電腦，指定送貨到這位窮學生的住址，郵購公司發貨後收不到錢，便追查貨物的流向，找到了這名窮學生，電腦被收回去不說，還必須舉證自己是清白的，要不然可能還會吃上官司。

　　從這則案例可見天下沒有白吃的午餐，一分錢一分貨，貪圖小便宜，最後還是會吃虧上當的。要郵購商品，一定要向知名且永續經營的公司購買，不要隨隨便便向不知名的網友購買。

八、線上遊戲的帳號、密碼能不能隨便告訴別人？

　　現在線上遊戲風行，很多人到網咖，一坐就是幾個鐘頭，甚至好幾天，有的人是線上遊戲的高手，武功高強，贏得了許多的寶物，寶物雖然是以天幣或仙幣計算，但事實上，都是可以折算成現金(如一百元仙幣折算台幣一元)，因此，寶物可以賣錢，但詐騙集團也跟著來，先在網路聊天室跟線上遊戲的網友聊天，取得信任後，便想盡辦法（好比說給你一千塊錢，借用帳號密碼半個鐘頭）得知網友的帳號密碼，再將網友帳號內的寶物移至自己的帳戶，而盜取寶物，再透過網路賣出，換成現金。從這則案例可見線上遊戲的虛擬寶物，是有價值的，帳號密碼也不能隨便告訴別人，要不然，可能你的寶物就會被盜走了。

九、可以收取報酬充當人頭嗎？

　　詐騙集團為了取得個人的姓名、年籍、住址、出生年月日、國民身分證統一編號等資料，無所不用其極，利用代客辦理申請電話時，將客戶的身分證影印下來，或是假藉出租房屋，將承租人的身分證影印下來，或是用撿到人家遺失的身分證，或是利用以信用卡郵購商品時，所傳真的信用卡號碼及識別碼偽造信用卡，甚至向不肖商人購買個人資料偽造信用卡等等都是慣用的技倆，但民眾對這類身分證或個人資料被利用的情形，於案發後，都可以申請時未到場，簽名與個人簽名的特徵不符及身分證遺失或資料被盜用等事實證明你是被害人，而不是犯罪的行為，也不負給付應付的電話費或信用卡消費金額的義務，但如果是貪圖人家幾千塊錢或幾萬塊錢的代價，而充當人頭，為詐騙集團到金融機構開戶，將存摺及語音轉帳密碼交給詐騙集團使用，或為詐騙集團申請信用卡，並將信用卡交給詐騙集團使用，甚或充當人頭到大陸娶回大陸妹，到台灣賣淫等，充當人頭的人，因為已經幫助詐騙集圖犯罪，都會成為幫助犯罪的行為人，除了要負刑事責任外，於造成被害人損害時，也可能要負民事賠償責任，那就相當的不合算了。

十、求職有陷阱，小心為是

　　報紙或網路廣告：「月入數十萬元，有意者請洽:02-XXXXXXXX」，好誘人的廣告，莫不令人躍躍欲試，打電話過去，接電話的小姐，更展其三寸不爛之舌，將公司營業和待遇的情形說得天花亂墜，經驗不足的民眾或學生可能因此上當受騙，這類的陷阱大致上有下列幾種：

（一）模特兒經紀詐財、騙色

　　廣告徵求模特兒，對於身材苗條面貌佼好的女性來說，模特兒收入多，又可以到處上台亮相，說不定還會被星探發覺而當上明星，因此不少女性趨之若鶩，但真的這麼美好嗎？事實上，並不竟然，應徵之後，可能就要你試鏡，試鏡之後，就要你付拍整套照片的幾萬元費用，甚至，還要你先預繳保證金，反正想盡辦法設你付費，最糟糕的是再加上騙色，讓你失身，到頭來，星夢難因，卻已經損失了一筆錢和一生的清白。

（二）網路老鼠會吸金

　　詐騙集團在網路刊登廣告：「輕輕鬆鬆的網路發財機會，每招一名會員可得到美金一點五元，只要積美金三十元，就會把獎金匯入會員的指定帳戶，常使經驗不足的學生誤以為真，而拼命的招同學入會，其實，不但錢拿不到，卻將自己和同學的個人資料雙手送給詐騙集團，因為這是詐騙集團利用網路蒐集個人資料轉賣，或用來申請信用卡等不法勾當。

（三）外匯買賣

　　從事外匯買賣的業者招攬工讀生做外匯操作買賣，先讓學生每天換算台幣與日圓、美元或歐元的匯率，接著開始打聽學生家境，最後再半騙半強迫要學生拿錢投資，部分學生因而不但沒賺到學費，還賠上一大筆錢。

結語：

（一）政府對詐騙集團採取的策略

　　行政院消費者保護委員會曾於八十九年二月一日召開「建立刮刮樂詐騙郵件之處理模式等相關事宜」會議，獲致具體結論：

1. 請郵政機關定時或不定時於郵件上加蓋提醒民眾防範「刮刮樂」郵件詐騙案件之宣導警語，並於發現疑似「刮刮樂」郵件時，於該等郵件上加蓋宣導戮章後，移請警政機關依法處理。
2. 請郵政機關加強對民眾開立儲匯帳戶之身分查核，以避免不肖之徒利用郵局儲匯帳戶騙取民眾匯款。
3. 請各主管機關及消保團體加強宣導。

（二）全國民眾應有的認識

1. 利用現代科技及網路大肆作案的詐騙集團形式上是過去金光黨的產業升級，本質上仍然是利用人性的弱點；君子愛財有道，如果想要過富裕的生活就要努力工作，存著僥倖的心理，想要不勞而獲，就容易成為詐騙集團的肥羊。所以，要避免自己被詐騙集團所害的第一步就必須克制自己的貪念，對於詐騙集團行騙的任何手法都不予回應。
2. 對於詐騙集團發出的手機簡訊、刮刮樂郵件、各種電話及網路訊息，隨時提高警覺，理智的思考，並注意保密自己的存款帳戶帳號及密碼，使詐騙集團無從下手行騙。
3. 詐騙集團成員的行為，不論是詐欺取財或偽造文書，都是構成犯罪的行為，任何人發覺有詐騙集團時，都應該勇敢的向警調機關提出檢舉，唯有大家一起努力防範，才能使詐騙集團無所遁形，並接受應有的法律制裁。